在深圳银保监局的统一部署和推动下，以切实维护金融消费者合法权益，守护金融行业秩序为出发点，多方联动，广泛动员，签订全国首个自律公约，四步协同重拳打击整治“代理退保”等黑产违法犯罪行为。截至目前，已移交违法犯罪线索协同公安机关处置黑产团伙6起，抓获黑产人员11人。其中，刑事立案2起、刑事拘留6人，行政立案4起、行政拘留5人，对不法分子形成有力震慑。
签署自律公约 源头把控“防”乱象
结合“代理退保”“反催收”等黑产成因，深圳市银行业协会和深圳保险同业公会分别组织会员单位签署全国首个抵制黑产自律公约，从机构合规经营、投诉举报处理、信息安全保护、案件信息共享、避免恶性竞争等方面强化行业自律性和约束性，不断提升行业黑产防范“内生力”。中国人寿、平安人寿、招商信诺、中信信用卡中心、平安信用卡中心等银行保险机构主动加大销售误导、不当催收等违法违规行为的追责力度，持续强化业务全流程风险管理，有效压缩黑产生存空间。
加强线索摸排 多方入手“挖”乱象
行业成立跨部门工作专班，加强金融科技应用，利用east系统开展“代理退保”黑产资金侦测排查，通过倒追资金流向精准定位黑产团伙，构建智能化、多维度的黑产线索收集机制。配合公安机关发布“代理退保”等黑产犯罪线索征集通告，面向全社会有奖征集黑产线索。平安信用卡中心、中信信用卡中心运用大数据分析手段，将骚扰电话定位、已泄露客户数据等大量可疑线索集中对比梳理，大幅提升可疑数据识别有效性。平安人寿、招商信诺等通过有奖举报、外部调查等方式收集黑产线索信息，迅速获得第一手黑产线索。微众银行、招联消费、平安银行、招商银行等借助金融科技，大幅提升线上案件风险排查效率。
强化刑事打击 重拳出击“治”乱象
深圳金融管理部门与公安刑侦、经侦、市场监管等部门联合开展专项行动，定期会商“代理退保”等金融黑产的刑事打击突破点，依法清理“黑产”宣传广告和业务链接，防止鼓吹黑产相关信息蔓延传播。深圳市银行业协会组织成立抵制金融黑产专家工作组，共享行业司法资源，构建联合打击机制。深圳保险同业公会发挥反欺诈工作委员会职能，协同推进保险欺诈整治。招商信诺、平安信用卡中心和中信信用卡中心积极开展线索串并和大数据分析，主动配合公安机关侦办案件，成功锁定多个黑产窝点和团伙。通过多方联动打击，实现“打击一起、震慑一批、教育一片”的整治效果。
开展警示教育 形式多样“防”乱象
“金融明白人”微信公众号、银行保险机构yd222云顶线路检测中心官网官微等渠道定期推送公益广告，揭露不法分子非法牟利的本质及带来的社会危害，引导消费者通过正规渠道依法维权。金融管理部门联合公安、市场监管等五部门向社会发布“代理维权”风险提示，扩大警示影响力。平安人寿、宁波银行、招商信诺等机构采用漫画、短视频等生动活泼的表现形式，让了解黑产、防范黑产、打击黑产的意识入脑入心。通过多层次、高频率的警示宣传，营造防范打击“代理退保”等黑产乱象的浓厚氛围。
下一步，深圳银行业保险业将携手各相关部门继续加大“代理退保”等黑产乱象整治力度，坚持依法打击、宣传教育和整治规范同步推进，扎实开展整治“代理退保”黑产等乱象工作，切实维护人民群众合法权益，推动行业持续健康发展。
审核：林兰苹
编辑：王皓